چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ همه‌چیز دربارۀ سرمایه گذاری

اولین انسانی که کشف کرد با کاشتن دانۀ یک میوه می‌تواند یک درخت میوه داشته باشد، یکی از اولین سرمایه گذاری ‌های تاریخ بشر را انجام داد. او می‌بایست به‌طور اتفاقی یا با آزمون و خطا فهمیده باشد آن دانه را در چه عمقی از خاک بکارد، چه مقدار رطوبت و نور برای رشد آن نیاز است و چقدر طول می‌کشد تا به میوه برسد. اگر آن انسان همۀ قدم‌ها را درست و آگاهانه برداشته باشد، احتمالاً توانسته است بارها و بارها آن را تکرار کند و یک باغ میوه بسازد. امروز هم سرمایه گذاری همین ساختار را دارد. ما باید سرمایه یا همان دانه را داشته باشیم، بدانیم چگونه می‌توانیم از آن یک درخت بسازیم و برای رسیدن به نتیجه زمان بگذاریم.
در این مطلب، تلاش کرده‌ایم مسیر سرمایه گذاری را برایتان ترسیم کنیم و به تمام پرسش‌هایتان دربارۀ این موضوع پاسخ دهیم. امیدواریم که پس از خواندن این مطلب، بتوانید به‌تنهایی این مسیر را از کاشتن دانه تا برداشت محصول از باغ خود طی کنید. 

سرمایه گذاری در تعریفی کلی، صرف‌نظر کردن از منافع امروز به‌امید سود فرداست. باید امروز از خرج‌کردن پولمان چشم‌پوشی کنیم و صبور باشیم تا به سود برسیم؛ اما چه فرایندی باید بر پول ما بگذرد تا به سوددهی برسد؟ در اینجا گزینه‌های متعددی وجود دارد. پول ما باید به‌نحوی، به کار مثل تجارت و پروژۀ کسب‌وکار یا سرمایه مثل طلا و ارز تبدیل شود. با گذشت زمان، سود ما به‌صورت درآمد یا افزایش ارزش سرمایه به‌دست می‌آید. اینکه کدام یک از گزینه‌ها مناسب ماست، به دانش، ریسک‌پذیری، سرمایه و ترجیح شخصی‌مان بستگی دارد. در ادامۀ مطلب، اطلاعات بیشتری برای انتخاب بهترین سرمایه گذاری برای خودتان به‌دست خواهید آورد.

سرمایه‌گذاری‌های هوشمندانه

میزان تورم را در سالی که پشت سر گذاشته‌اید، بررسی کنید. تأثیر آن را در قیمت اجناسی که به‌طور مداوم می‌خرید، حتماً حس کرده‌اید. این مهم‌ترین دلیل ما برای سرمایه گذاری است. نرخ تورم در ایران بالاست و برای حفظ ارزش پولمان و مقابله با تورم سرمایه گذاری برای ما یک ضرورت است.

چطور بیشترین پول را با کمترین تلاش به‌دست آورید؟

ما نمی‌توانیم تمام عمرمان کار کنیم و برای آن روزها باید مقداری از درآمد امروزمان را سرمایه گذاری کنیم. به‌علاوه، برای افزایش کیفیت زندگی‌مان ناچاریم که درآمدمان را افزایش دهیم؛ اما مگر توان ما برای بیشتر کارکردن چقدر است؟ سرمایه گذاری روشی است که ما بدون کارکردن درآمد کسب کنیم و سقف آن بسیار بلندتر از سقف درآمدی است که از شغلمان کسب می‌کنیم.

چه کار کنیم تا هشت‌مان گروی نه‌مان نباشد؟

قبل از اقدام به سرمایه گذاری بهتر است با چگونگی آن آشنا باشید تا انتظار نتیجة معقولی را داشته باشید. بهترین سرمایه گذاری در جهان سرمایه گذاری ‌ای است که فرد سرمایه‌گذار آگاهانه آن را انجام دهد. دانش و تخصص، تحمل ریسک، صبر و سرمایۀ اولیه شرایط هر سرمایه گذاری ‌ای است.

همۀ روش‌های سرمایه گذاری نیاز به دانش و آگاهی دارند. باید بدانید چه زمانی برای آن سرمایه گذاری اقدام کنید، با چه مقدار سرمایه‌ای وارد شوید، تا کی سرمایه‌تان را نگه دارید، کی بفروشید، چه خطرهایی برای سرمایه گذاری ‌تان وجود دارد، حداکثر سود آن روش سرمایه گذاری چقدر است و... .

نقش دانش و اطلاعات در سرمایه گذاری‌ها

در صورتی که زمان یا علاقۀ یادگیری دربارۀ روش‌های سرمایه گذاری را ندارید، بهتر است از روش‌های غیر مستقیم استفاده کنید. اگر سرمایه‌تان را به شخص می‌سپارید، مطمئن شوید که به‌شکل قانونی او را در مقابل پولی که دریافت کرده است، متعهد کرده‌اید. صندوق‌های سرمایه گذاری هم در حوزه‌های مختلفی مانند بورس و ملک فعالیت می‌کنند و می‌توانید از آن‌ها برای رشد سرمایه‌تان و کسب ثروت کمک بگیرید. در نشریۀ الکترونیکی «نقشۀ وزیری» شمارۀ ۴، مطلب «چطور با پول کم در بازار ملک سرمایه گذاری کنیم؟» درمورد این موضوع بیشتر توضیح داده‌ایم.

چگونه غیرمستقیم، در بورس سرمایه گذاری کنیم؟

ایدۀ سرمایه گذاری بسیار وسوسه‌برانگیز و نبوغ‌آمیز است. پینوکیو را به یاد دارید؟ گربه‌نره و روباه مکار به او گفتند اگر سکه‌هایش را بکارد، از آن درختی سبز خواهد شد که به‌جای میوه سکه می‌دهد. چه کسی است که فکر به‌دست آوردن هزاران سکه در عوض دادن چند سکه وسوسه‌اش نکند؟ دلیل اینکه پینوکیو همان سکه‌هایی را هم که داشت، از دست داد، غیر از اعتماد نابه‌جا، توجه‌نداشتن به این اصل مهم سرمایه گذاری است: سود بیشتر غالباً ریسک بالاتری هم دارد.
میزان ریسک‌پذیری هرکس به توان و تمایل او برای پذیرفتن ضرر بستگی دارد. پینوکیو توجه نداشت که میزان ریسک این سرمایه گذاری ، به‌اندازۀ از دست دادن کل سرمایه‌اش بود.

ریسک‌پذیری یا تحمل ریسک چیست و چه تاثیری در سرمایه گذاری دارد؟

قبل از آن‌که دست به سرمایه گذاری بزنید، میزان تحمل ریسک خود را بشناسید و متناسب با آن نوع سرمایه گذاری ‌تان را انتخاب کنید. اگر تحمل ریسک بالا را ندارید، سراغ سرمایه گذاری ‌های پرخطر نروید.

ریسک مالی چیست؟ انواع ریسک مالی که باید بشناسیم

برای رسیدن به سود باید صبور باشید. اگر دنبال سرمایه گذاری با سود روزانه هستید، می‌خواهید هر روز در سرمایه‌تان، رشد را به‌چشم ببینید و منتظرید بلافاصله به سود برسید، هنوز سرمایه گذاری برای شما زود است. رسیدن به سود نیاز به صبر دارد. حتی در سرمایه گذاری ‌های غیر مالی برای رسیدن به نتیجه باید صبور بود؛ مثلاً کسی که می‌خواهد یک زبان خارجی یاد بگیرد تا بعداً از آن درآمد کسب کند، باید مدتی را صرف یادگیری کند.

برخلاف آنچه بیشتر مردم فکر می‌کنند، سرمایه گذاری نیاز به سرمایۀ بزرگی ندارد. بسیاری از ثروتمندان سرمایه گذاری را از رقم‌های کوچک شروع کرده‌اند. مداومت در سرمایه گذاری و کسب دانش به آن‌ها کمک کرده است. سرمایۀ اولیه فقط مشخص می‌کند روش سرمایه گذاری ‌تان چه می‌تواند باشد؛ برای مثال، با سرمایۀ کوچک نمی‌توانید خانه بخرید؛ اما می‌توانید بخشی از آن را در صندوق‌های سرمایه گذاری ملک بخرید. بهترین سرمایه گذاری با پول کم را می‌توانید در مطلب سرمایه گذاری با پول کم پیدا کنید.

بازارهای متفاوتی وجود دارد که بنابر شرایطتان می‌توانید پولتان را واردشان کنید. در ادامۀ مطلب، دربارۀ هر کدام توضیح می‌دهیم. 

شاید بتوان عنوان بدترین سرمایه گذاری در ایران را به این گزینه داد. غالباً، طرح‌های سپرده‌گذاری بانک‌ها حتی نرخ رشد تورم را پوشش نمی‌دهند؛ یعنی ارزش پولتان هم حفظ نمی‌شود. به‌علاوه، امکان برداشت سرمایه‌تان در طول مدت سپرده‌گذاری محدود می‌شود. تنها مزیت این روش امنیت آن است. جای پول شما در بانک امن است و از مقدار آن کم نمی‌شود؛ اما احتمالاً از ارزشش کم خواهد شد.

یک سرمایه گذاری مطمئن با سود بالا سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه است؛ البته میزان سود به بازار جهانی طلا بستگی دارد؛ اما هرچه باشد ارزش پول شما را در برابر تورم حفظ می‌کند. خوبی این روش این است که با مبالغ کم هم می‌توانید سرمایه گذاری را شروع کنید. خریدن طلای دست‌دوم در این سرمایه گذاری بهینه‌تر است؛ چون دیگر هزینۀ اجرت نمی‌پردازید؛ اما مالیات چه در طلای دست‌دوم و چه سکه وجود دارد.
توجه داشته باشید که در این روش، دیگر قادر نیستید از سرمایه‌تان درآمد کسب کنید و فقط ارزش آن را افزایش می‌دهید. خطری که این نوع سرمایه گذاری را تهدید می‌کند، دزدیده‌شدن طلا یا سکه‌تان است که می‌توانید با مقداری هزینه و نگهداری آن در صندوق امانات بانک‌ها این خطر را از بین ببرید. اگر اهل ریسک نیستید و نمی‌خواهید برای کسب دانش درمورد سرمایه گذاری وقت بگذارید، خرید طلا گزینۀ امنی برای شماست.

ثروتمند شدن را از اسکروج یاد بگیریم!

برخی برای حفظ ارزش پولشان خرید ارز را انتخاب می‌کنند. این روش برای مقابله با تورم خوب است؛ اما میزان رشد سرمایه‌تان در کنترل شما نیست. برای خرید ارز محدودیت‌های دولتی وجود دارد و تبدیل مبالغ بزرگ به ارز مشکل است.

بازار ارز دیجیتال یکی از جدیدترین عرصه‌های سرمایه گذاری است. در این بازار با سرمایۀ حداقلی می‌توانید وارد شوید و سود خوبی کسب کنید؛ اما لازمۀ آن دانش و مطالعۀ دربارۀ آن است. کریپتوکارنسی‌ها انواع زیادی دارند که همه‌شان ارزشمند نیست. خطراتی که در بازار ارزهای دیجیتال شما را تهدید می‌کند هم کم نیست. گم‌کردن اطلاعات کیف‌پول دیجیتالتان مساوی است با ازدست‌دادن سرمایه‌تان. ضمناً نبود نظارت دولتی بر این بازار همان‌قدر که دستتان را باز می‌گذارد، ممکن است موجب شود ضرر کنید. پس با چشم باز و دانش کافی این گزینه را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید.

سازوکار بیتکوین چیست؟

این گزینه برای خیلی‌ها جای تردید است. خرید یا اجارۀ خانه به توان مالی و البته شرایط اقتصادی بستگی دارد. می‌توانید در مطلب «خانه بخریم یا اجاره کنیم؟» درباره‌اش بخوانید.
سرمایه گذاری در ملک را می‌توانید با رقم‌های کوچک در صندوق‌های زمین و ساختمان انجام دهید؛ اما رفتن سراغ این گزینه، اغلب نیاز به سرمایه‌های بزرگ دارد. این بازار در ایران همیشه رشد قیمت را تجربه کرده است، پس برای حفظ ارزش و رشد سرمایه‌تان مناسب است؛ اما بر میزان رشد آن کنترلی ندارید. به‌علاوه، قابلیت نقدشوندگی فوری ندارد. اگر بی‌محابا وارد بازار مسکن شوید، ممکن است در زمان اشتباه خرید کنید و دچار ضرر شوید.

بهترین زمان و موقعیت برای سرمایه گذاری در زمینه ملک کدام است؟
روش‌های سرمایه گذاری در مسکن (بهترین راه‌ها)

بازار بورس انتخاب خیلی‌ها برای سرمایه گذاری است. در بازار بورس پول شما وارد چرخۀ اقتصاد کشور می‌شود و از این لحاظ به اقتصاد کمک می‌کنید. با سرمایۀ اندک هم می‌توانید وارد این بازار شوید. همچنین، اگر دانش این کار را ندارید، صندوق‌های سرمایه گذاری با توجه به شرایط شما، برایتان سرمایه گذاری می‌کنند.

چطور توصیه‌های سرمایه گذاری وارن بافت را به‌کار بگیریم؟

سرمایه گذاری در بورس هم می‌تواند شما را به سود کوتاه‌مدت برساند، هم درازمدت. اگر دانش بورس را ندارید، چند سهام مطمئن بخرید و اجازه دهید در درازمدت به سود برسید. خریدوفروش لحظه‌ای کار حرفه‌ای‌ها است. خوبی بازار بورس این است که سرمایه‌تان را در این بازار می‌توانید به‌راحتی نقد کنید؛ اما همچون همۀ عرصه‌های سرمایه گذاری ، بورس هم خطراتی دارد. همان‌قدر که صعودهای بازار دلچسب است، ممکن است سقوط‌های ناگهانی شما را متضرر کند و اگر با آگاهی وارد بورس نشوید، احتمال اینکه مشمول ضررها شوید، بیشتر است.

اوراق مشارکت چیست؟ همه چیزی که درباره‌ی این اوراق باید بدانید
چگونه یک تک‌سهم را آنالیز کنیم؟

بهترین سرمایه گذاری در ایران برای شما مناسب‌ترین سرمایه گذاری با شرایط شماست. اگر به‌دنبال عرصه‌ای برای سرمایه گذاری هستید که در زمانی کوتاه سودی بسیار بالا بدهد و در عین حال، سرمایه‌تان در امنیت کامل باشد، راه را اشتباه آمده‌اید. خطر یا ریسک بخشی از سرمایه‌تان است. فریب مؤسساتی را نخورید که سودی بسیار بالا و تضمینی را وعده می‌دهند. همان‌طور که بارها در این مطلب اشاره کردیم، آگاهی و دانش شرط ضررنکردن است.

چگونه به‌راحتی سرمایه خود را حفظ کنیم؟

سرمایه گذاری از جایی شروع می‌شود که شما می‌توانید کمتر از درآمدتان خرج کنید و مبلغی را پس‌انداز کنید. همان‌طور که خواندیم، پس‌انداز در ایران با کاهش ارزش پول همراه است، پس مبلغ آن را باید سرمایه گذاری کنیم. روش‌های مختلفی برای پس‌انداز بیشتر وجود دارد که به شما کمک می‌کند بتوانید بیشتر پس‌انداز و سرمایه گذاری کنید.

«اول سهم خودت را بپرداز» یک تکنیک مهم برای سرمایه گذاری بیشتر

سرمایه گذاری در همۀ دوره‌های زندگی می‌تواند به ما کمک کند. اگر کودکی دارید، برای آینده‌اش سرمایه گذاری کنید. اگر جوان هستید، سرمایه گذاری کنید. اگر در آستانۀ بازنشستگی هستید یا حتی بازنشسته شده‌اید، باز هم سرمایه گذاری کنید. سرمایه گذاری می‌تواند یکی از درآمدهای منفعل شما باشد و کمک کند بالاخره زمانی قادر شوید بدون کارکردن زندگی کنید.

سرمایه گذاری درازمدت (استراتژی‌های سرمایه گذاری در دوره‌های مختلف زندگی)
چطور در دوران بازنشستگی سرمایه گذاری کنیم؟

از افرادی که با تکیه بر دانش و تلاش خودشان ثروتمند شده‌اند، یاد بگیرید و اصول رفتارهای مالی‌شان را در زندگی به‌کار ببرید. سرمایه گذاری فقط بخشی از امور مالی است. برای موفقیت باید بکوشیم در تمام عرصه‌ها مثل مدیریت درآمد و هزینه درست عمل کنیم.

زندگی به‌سبک وارن بافت، بزرگ‌ترین درس موفقیت