برنامه‌ریزی مالی عملکردی حیاتی به شمار می‌رود؛ که با تکیه بر آن می‌توان امنیت سرمایه‌گذاری، و رسیدن به اهداف مالی کوتاه و بلندمدت را تامین کرد.
تفاوتی ندارد که برای ایمن‌سازی اهداف مالی‌تان چه مسیری را انتخاب می‌کنید، فرایند برنامه‌ریزی می‌بایست مداوم و بر اساس سال‌ها و دهه‌ها چیده شود. البته، اهداف یک سرمایه‌گذار، با بالارفتن سن او و موقعیت خانواده‌اش دست‌خوش تغییر خواهد شد، و این تغییرات طبیعی و ضروری هستند. در مجموع، در هر زمان و در هر سنی که سرمایه‌گذار شروع به برنامه‌ریزی برطبق پتانسیل‌های مالی خود کند، به همان اندازه می‌بایست توانایی مدیریت ریسک سرمایه‌گذاری را نیز دارا باشد.
در این مقاله، «دوره‌های زندگی» هر فرد را به عنوان یک پارامتر اساسی به منظور منظم ساختن اهداف مالی در نظر می‌گیریم، و اعمال مربوط به آن را شرح می‌دهیم.
سرمایه‌گذاری برای کودکان کم‌سن
احتمالا شنیده‌اید که حتی خردسالان نیز می‌توانند شروع به چیدن برنامه‌های سرمایه‌گذاری کنند ( البته با کمک و آگاهی والدین‌شان). یکی از اهداف ساخت چنین برنامه‌ای آن است که به اندازه کافی پول کنار بگذارید تا هزینه ازدواج، اشتغال و یا تحصیل فرزندتان را مهیا کنید. والدین می‌توانند هر چه سریع‌تر شروع به برنامه‌ریزی مالی کنند، تا برای پرداخت دیگر هزینه‌های ضروری کودک نیز سرمایه داشته باشند.
غلب والدین به مدت دو دهه برای کودک‌شان پول کنار می‌گذارند، و در آخر امیدوارند که توده‌ای عظیم از دارایی را برای کودک خود مانند: پرداخت هزینه ازدواجش، جمع‌آوری کنند. زمانی که صحبت از چشم‌انداز اهداف مالی ۱۸ تا ۲۰ سال می‌شود، والدین می‌بایست در مسیر سرمایه‌گذاری ثابت قدم باشند، و اوراق بهادار قدرت‌مندی از نظر مقدار داشته باشند؛ هم‌چنین باید عاقلانه از نوسان‌های بازار باخبر باشند. این چشم‌انداز وسیع، هم‌چنین موجب می‌شود، آمادگی برای مواجهه با تغییرات سرمایه‌گذاری حساب مالک (والدین) نیز آسان شود؛ خصوصا برای مواجهه با موقعیت‌هایی که درآن، کودک یا والدینش نیاز به تطبیق دادن خود با شرایط فعلی‌شان داشته باشند.
برنامه‌ریزی برای سرمایه‌گذاری کودکان، کار ساده و ممکنی است، مشاوران مالی در بانک‌ها و موسسات مالی خصوصی برای راهنمایی والدین وجود دارد.
پیشنهاد مطالعه: آموزش نکات پایه‌ای سرمایه‌گذاری به کودکان
سرمایه‌گذاری برای جوانان
گروه بعدی که باید در نظر بگیریم، افراد ۲۰ تا ۳۰ سالند. در این مقطع، بسیاری از جوانان مشغول به انجام اولین شغل‌شان، و در حال تدارک ازدواج و تشکیل خانواده‌اند. پس هدف سرمایه‌گذاری در این سن می‌بایست جمع کردن ثروت جهت کامیابی‌شان در آینده باشد. برای این منظور، گزینه‌های زیادی وجود دارد، و سرمایه‌گذاران می‌بایست قدرت بیش‌تری برای انجام ریسک نسبت به سن پایین‌ترشان داشته باشند.
سنین جوانی، زمان خطر کردن و جاه‌طلبی است، زیرا فرصت جبران وجود دارد.
یکی از مهم‌ترین موارد سرمایه‌گذاری برای جوانان، حساب بازنشستگی شخصی یا بیمه بازنشستگی‌ای است که براساس محل استخدام او ترتیب داده می‌شود. این برنامه‌ها جهت تامین نیازهای مالی در زمان بازنشستگی طراحی شده‌اند؛ و مسیر رسیدن به آن طولانی خواهد بود. نگاه به آینده و تصمیم‌گیری صحیح برای محاسبه مقدار توان‌شان جهت مشارکت در حساب‌های بازنشستگی، بر اساس حقوق ماهیانه‌شان، امری بسیار مهم به شمار می‌رود.
در این سنین، سرمایه‌گذاران انتخاب‌های زیادی را به منظور تامین آینده‌شان دارند. این گزینه‌های جاه‌طلبانه برای ساخت ثروت شخصی طراحی شده‌اند. در کنار آن سرمایه‌گذاری‌های ایمن‌تری نیز مانند: حساب‌های بانکی با سود مناسب وجود دارند، که خطر از دست دادن سرمایه در آن بسیار پایین است.
پیشنهاد مطالعه: چگونه در جوانی ثروتمند شویم
سرمایه‌گذاری و تصمیمات مالی ۴۰ تا ۵۰ سالگی
سطح درآمد اغلب افراد در دهه چهارم و پنجم زندگی‌شان، به مراتب بیشتر از سنین قبل از آن است؛ هم‌چنین در این بازه زمانی، تمام اعضای خانواده از جمله فرزندان در حال بلوغ هستند. سرمایه‌گذاری در این دو دهه می‌بایست با هدف افزایش ثروت، و چیدن برنامه‌های بازنشستگی، قبل از فروکشی قابل ملاحظه درآمد سالیانه‌شان باشد.
استراتژی اصلی سرمایه‌گذاری در میانسالی، براساس افزایش مشارکت‌ها در یک یا بیش از یک روش سرمایه‌گذاری تعیین می‌گردد.
سرمایه‌گذار می‌بایست بازار سهام را نیز زیر نظر داشته باشد؛ بازاری که به او اجازه مشارکت در بیش از یک سرمایه‌گذاری را با روش «سرمایه‌گذاری چندگانه» می‌دهد.
سرمایه‌گذاران در کنار افزایش درآمد و پی‌گیری گزینه‌های سرمایه‌گذاری‌شان، می‌بایست یک مقدار بیش از پیش محافظه‌کار بوده، و نگه‌داری از ثروت‌شان تبدیل به یک اولویت شود. در این مقطع زمانی، سرمایه‌گذاری در بازار بورس و اداراتی که دولت از آن‌ها پشتیبانی می‌کنند، بیشتر از گذشته جلب توجه خواهند داشت. این دستگاه‌ها سود تضمین‌شده‌ای دارند؛ در عین حال، امنیت و قابلیت تبدیل به پول نقد را نیز دارا هستند.
پیشنهاد مطالعه: چگونه پولدارها، پولدارتر می‌شوند؟
دوران بازنشستگی
از زمانی که تصمیم سرمایه‌گذار درمورد بازنشستگی و ترک کار جدی می‌شود، اهداف و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری‌اش نیز تغییر خواهد کرد. هدف اصلی او نگه‌داری از دارایی‌هایش است، و سرمایه‌گذار می‌بایست از میزان درآمد مورد نیاز هرماه، به منظور برپایی یک سبک زندگی خاص خودش، به خوبی آگاه باشد.
در دوران بازنشستگی، هر سرمایه‌گذار پولی را خرج می‌کند که برای پس‌اندازش، ده‌ها سال وقت صرف کرده، و امیدوار به رشد آن نیز هست. حال زمان بهره‌برداری از این سرمایه‌ها برای گذران زندگی، سلامت جسمی، و گردآوری هزینه‌های شخصی است؛ به غیر از پرداخت همه این هزینه‌ها، سرمایه‌گذار می‌بایست تمام دارایی‌هایش را، خصوصا آن‌هایی را که در نهایت برای ورثه به جا می‌گذارد، به خوبی مرتب‌سازی کند.
شما در کدام مرحله از زندگی‌تان هستید؟ و حضور در آن چه تاثیری در استراتژي‌های سرمایه‌گذاری‌تان دارد؟ اهداف اصلی‌ای که بر آن تمرکز کرده‌اید، کدامند؟
